NISAとつみたてNISA、今から始めるなら、どっちにしますか？

この記事は、主にイデコ(iDeCo)から、投資の世界に入った超初心者向けの記事・・・に作る予定だったのですが、つみたてNISA始めるのに絶好の相場環境が整いつつあるかもなので、それ以外の方にも役立つよう書き方変えています。

さて、皆さんはイデコへの加入はお済みでしょうか？

イデコについては→“イデコ”って、そもそも何？

イデコと同様に、税金控除される投資制度として、NISA、つみたてNISA(積立NISA) があります。

NISA、つみたてNISAはどちらか一つしか選ぶことが出来ないため、今回、どっちを選びますか？という内容で記事にしました。

まず、NISAとつみたてNISAの共通点について、説明します。

NISA、つみたてNISAでは、配当金等の収入や売却益の税金が免除されます。

通常、それらには約2割の税金がかけられています。それらが免除されます。

イデコでは、積み立てる金額が、年収から差し引かれ、大幅な税金控除が出来ますが、NISAやつみたてNISAでは、イデコのような大幅な税金控除はなく、より本来の投資に近い制度となっています。

いわば、政府推奨の投資への入門制度 Part2といった感じでしょうか？

NISAとつみたてNISA、共通点はここまでで、後は実は違ってきます。

大きな違いは3つほどありますので、表にまとめます。

	NISA	つみたてNISA
非課税の上限期間	5年	20年
年間の投資上限金額	120万円	40万円
投資対象	投資信託 ETF 国内株海外株	投資信託

〇 NISAの方が一年に投資出来る上限金額や投資対象は広くなっています。

株を買ったり、一年に多くのお金を投資に回したい！・・・って、考える方は、NISAを選んでしまうのではないかと思います。

それに、つみたてNISAを始めると、なかなか切り替えが難しいのではないか？と考え、NISAを選んでしまうひともいるかもしれません・・・(実際にはNISA、つみたてNISAは1年ごとに切り替え可能です)

でも、ちょっと待って下さい！

今の相場状況下で、3～5年後も好景気が続いていると自信を持って考えられますか？

それとも、自分が買った株は、3～5年後も値上がりしているはずと自信を持って考えられますか？

● NISAで売却益まで非課税にしようとすると、3～5年後に、貴方が買った投資商品が値上がりして、評価益となっている必要があります。

・・・もし、評価損になっていたら、どうなるのか？

● NISA (つみたてNISAも) はもともと税金がかかるものと見なされていないため、他の投資商品での利益との損益通算が出来ないのです！

すなわち、3～5年後に評価損のまま、売却したら、国は、税金取り立ての際、その損失を考慮することは一切ありません。

多額のお金を運用に回していたけど、不況で引き上げざるをえなくなり、結局はNISAに手を出さなかった方が良かった・・・って事態にもなりかねないのです。

つまり、NISAは、どちらかというと上級者向けの制度なのです。

一方、つみたてNISAはどうでしょうか？

つみたてNISAは今年の1月から始まった真新しい制度です。

積み立て投資で、国民一人一人が財産を守り育てて欲しいという政府の想いが含まれている制度だと感じています。

投資金額は、年間、40万円・・・月で考えると、3～4万円が上限の積み立て金額です。

〇 NISAと比べて、一気に、資金を投入するといった具合には出来ておらず、欲を出したい場面でも自制することが出来るでしょう。

◎ 投資対象はあらかじめ、政府が長期投資向きと判断した投資信託に限定されています。

つみたてNISAの投資対象商品(金融庁のサイトより引用)

長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品についてはこちら）
○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの

・販売手数料はゼロ（ノーロード）

・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定

・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること

・信託契約期間が無期限または20年以上であること

・分配頻度が毎月でないこと

・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと